2026 EFT, Havale, FAST: Banka Transferi Farkı, Limit, Saat

Banka hesabından para göndermek için 3 farklı yöntem var: EFT, Havale ve FAST. İsimleri benzer ama amaçları, saatleri ve maliyetleri farklı. Yanlış yöntemi kullanmak parayı geç gönderme veya gereksiz masrafa yol açar. Bu rehberde 2026 koşullarında üçünün farkını, ne zaman hangisini kullanmanız gerektiğini ve sınırlarını açıklıyoruz.

Hızlı Karşılaştırma

Özellik	Havale	EFT	FAST
Aynı banka mı?	Aynı banka	Farklı banka	Hepsi
Saat	7/24 anında	09:00-17:30 hafta içi	7/24 anında
Masraf	Çoğunlukla ücretsiz	Bankaya göre 5-50 TL	Genelde ücretsiz
Limit	Yüksek (1M+ TL)	Yüksek (500k+)	100.000 TL (tekil işlem)
Hafta sonu/tatil	Çalışır	Çalışmaz (T+1)	Çalışır
Gönderici/Alıcı	Aynı banka müşterileri	Farklı banka müşterileri	Tüm bankalar

1. Havale (Aynı Banka İçi Transfer)

İki kişi de aynı banka müşterisiyse yapılan transferdir.

Anında ulaşır — saniyeler içinde
Hafta sonu/tatil günü dahil 7/24 çalışır
Genelde ücretsizdir
Limit yüksektir (banka mobil için günlük 1M+ TL)

Örnek: Garanti BBVA müşterisinden Garanti BBVA müşterisine para gönderme = Havale.

2. EFT (Elektronik Fon Transferi)

İki kişi farklı bankaların müşterisi ise yapılan transferdir.

Çalışma saati: Hafta içi 09:00-17:30 arası
Hafta sonu, resmi tatil, akşam 17:30 sonrası bir sonraki iş günü işlenir
Masraf: Banka ve tutara göre değişir, 5-100 TL aralığı (genelde 10-30 TL)
Limit: Yüksek (banka politikasına göre 500k-5M)

Örnek: Garanti BBVA müşterisinden İş Bankası müşterisine para gönderme = EFT.

3. FAST (Anlık ve Sürekli Aktarım Sistemi)

2021'de TCMB tarafından devreye alınan, EFT ve havaleyi tek bir altyapıda birleştirip 7/24 anlık çalıştıran sistem.

Çalışma: Hafta sonu, gece, tatil — fark etmez 7/24 anında
Masraf: Çoğunlukla ücretsiz (banka kampanyalarına bağlı)
Limit: Tekil işlem için 100.000 TL (2026 itibarıyla)
Tüm bankalarda destekli

Örnek: Cumartesi gecesi 22:00'de Akbank'tan Halkbank'a 50.000 TL gönderme → FAST.

FAST Limit Üstü Ne Yapmalı?

100.000 TL üstü transferler için EFT kullanılır
Birkaç parçaya bölmek mümkün ama önerilmez (vergi takibi)
Acil değilse havale (aynı bankaya geçiş) düşünülebilir

Hangi Durumda Hangisi?

Acele yok, hafta içi mesai saati

Aynı banka: Havale
Farklı banka: EFT (en ucuz)

Hafta sonu / gece

100k altı: FAST
100k üstü: Pazartesi sabahı EFT bekleyin veya yüksek tutarlı havale yapın

Yüksek tutar (1M+ TL)

Aynı banka: Havale (anında)
Farklı banka mesai saatinde: EFT
Acil ise: alıcının aynı bankada hesap açtırması gerekir

Düşük tutar (1.000 TL altı)

FAST tercih, ücretsiz ve anlık

Banka Bazlı Masraf Karşılaştırma (Yaklaşık 2026)

Banka	EFT Masrafı	FAST	Havale
Ziraat	7-12 TL	Ücretsiz	Ücretsiz
Garanti BBVA	10-20 TL	Ücretsiz	Ücretsiz
Akbank	8-15 TL	Ücretsiz	Ücretsiz
İş Bankası	10-25 TL	Ücretsiz	Ücretsiz
Yapı Kredi	9-18 TL	Ücretsiz	Ücretsiz
Halkbank	7-12 TL	Ücretsiz	Ücretsiz
Vakıfbank	7-12 TL	Ücretsiz	Ücretsiz
QNB Finansbank	12-20 TL	Ücretsiz	Ücretsiz

Mobil bankacılıkta EFT genelde ucuz; şubeden yapılırsa daha pahalı. Tam liste için bankanızın resmi tarifesi geçerli.

Önemli Detaylar

IBAN'a EFT/FAST

Türkiye'de IBAN (TR + 24 karakter) zorunludur. Hesap numarası tek başına yetmez.

IBAN Doğruluğu

Yanlış IBAN yazarsanız:

Eğer IBAN var olan bir hesapsa → para başkasına gider, geri almak için yazılı talep + hukuki süreç gerekir
Eğer IBAN yokse → para geri döner (1-3 iş günü)

Bu yüzden: Büyük tutarlı transferden önce 1 TL test transferi yapmak yaygın bir önlem.

TCKN ile Para Gönderme (T.C. Kimlik)

2024'ten sonra T.C. kimlik numarası ile para göndermek mümkün:

Alıcının kayıtlı bir bankası varsa otomatik bulunur
Limit: 10.000 TL (varsayılan)
Daha güvenli ve hatalı IBAN riski azalır

Şifre / Doğrulama

1.000 TL altı: SMS doğrulama yetebilir
1.000-50.000 TL: SMS + dijital şifre
50.000+ TL: Mobil onay + ek doğrulama
250.000+ TL: Bazı bankalarda telefon görüşme

Kimden Geliyor?

Açıklama alanı (referans) zorunlu. Para iadesi veya iş yazışmasında bu alan kritik. Fatura numarası, sözleşme tarihi, görev tanımı gibi referanslar yazın.

Yurt Dışı Transferi (SWIFT)

EFT, havale, FAST sadece Türkiye içi sistemlerdir. Yurt dışına para gönderme için SWIFT sistemi kullanılır:

Çalışma süresi: 1-5 iş günü
Masraf: 30-150 USD aralığı (alıcı + gönderici masrafları)
Para birimi dönüşümü: kur farkı dahil

Sıkça Sorulan Sorular

FAST gecikme yapar mı? Çok nadiren — saatte 1-2 dakika sistem yenileme dışında anlık çalışır. Banka bazlı geçici sorunda 5-15 dakika gecikme normal.

EFT iptal edebilir miyim? Gönderildikten sonra iptal yok. Eğer banka sisteme henüz işlemediyse (gecikmiş ise) bankayla iletişime geçip iptal şansı var.

EFT'yi hafta sonu gönderirsem? Hafta sonu yapılan EFT pazartesi 09:00'da işlenir. Acil ise FAST kullanın (100k altı).

FAST yetersizse? 100.000 TL üstü için EFT (mesai içi) veya havale (aynı banka). Birden çok parçaya bölmek vergi takibine konu olabilir — özellikle 10.000 USD eşdeğeri üstü tutarlarda dikkat.

Banka masrafı nasıl azaltır? Çoğu banka mobil + internet bankacılık kullanımında ücret almıyor. Şubeden veya çağrı merkezinden yaparsanız masraf yükselir.

Banka hesap getirilerinizi modellemek için Hesply Vadeli Mevduat Hesaplayıcısı ve uzun vadeli birikim için Bileşik Faiz Hesaplayıcısı kullanın.